網商銀行賦能千家金融機構 服務3000萬小微企業

阿里足跡團隊 | 2018-06-22
自2009年畢業後,馮麗媛(圖中站立者)於淘寶上以1萬元人民幣開始茶具生意,並於2015年起通過網商銀行獲得短期貸款,以自創品牌及擴展業務。
自2009年畢業後,馮麗媛(圖中站立者)於淘寶上以1萬元人民幣開始茶具生意,並於2015年起通過網商銀行獲得短期貸款,以自創品牌及擴展業務。

網商銀行昨日(6月21日)於「2018小微金融行業峰會」上宣佈,將啟動「凡星計劃」,向中國的金融機構開放其人工智能(Artificial Intelligence,AI)、運算及風險管理能力。網商銀行目標未來3年,可以藉此賦能1,000家不同類型的金融機構,向中國3,000萬小微企業及農民,提供具成本效益的金融服務。

網商銀行董事長井賢棟表示︰「廣泛應用先進技術,有助小微企業大幅提升風險管理能力,同時減低成本。通過這些創新,我們將可為金融機構發掘更多新機遇,並賦能他們照顧小微企業及農民的需要。」

積極應對小微企業融資難

網商銀行的舉措正好應對中國小微企業融資難的問題。

根據中國人民銀行及世界銀行今年初發表的報告《全球視野下的中國普惠金融︰實踐、經驗與挑戰》指,中國的小企業獲得貸款或信用額度的比例只有14%,遠低於二十國集團(G20)國家的27%;當中涉及多個因素,包括繁複的申請程序、借貸成本高昂、貸款規模不足,以及審批時間長等。

據中國國家市場監督管理總局數字顯示,截至2017年7月,中國大約有7,300萬間小微企業。

桂林銀行董事長王能分享指︰「受制於傳統手段效率低、成本高、風控難,原來我們只能服務農村市場的少數大客戶,這與我們想要的普惠相距甚遠。」

自2015年11月起,桂林銀行便與網商銀行開展合作。截至2018年6月,桂林銀行累計向小企業及超過兩萬名農民,放款3.5億元人民幣(約5,400萬美元)。

他指,桂林銀行已經與網商銀行一起探索出一條「線上+線下」優勢結合的道路,而桂林銀行亦在此背景下,服務於更多的農村客戶,並且對現有的農村貸款組合感到滿意。

以創新不斷加強金融服務

網商銀行自2015年6月成立,是中國首批試點民營銀行,專注於服務小微企業及農民。網商銀行也是中國首間完全建立於雲端,沒有實體分行的銀行。

作為螞蟻金融服務集團(下稱︰「螞蟻金服」)的一員,網商銀行依託螞蟻金服的AI、運算及風險管理技術,以提升客戶服務能力、運作效益,並減低成本。

網商銀行是創新並推出「310貸款模式」的先行者。針對小微企業的融資,通過手機只需3分鐘的申請時間,小於1分鐘審批時間,過程完全零人手干預。

利用前沿的AI及風險管理技術,網商銀行對小微企業貸款的不良貸款比率(NPL ratio)維持於僅約1%的水平。

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